Oszczędzamy na emeryturę – obligacje

Obligacje są papierami wartościowymi. Nie stanowią jednak skutecznej formy zabezpieczenia środków na jesień życia. A choć rozwiązanie to ma szereg zalet, o których poniżej, nie powinny być jedyną formą oszczędzania.

Obligacje o stałym oprocentowaniu stanowią bezpieczną formę lokowania środków. Z góry wiadomo, na jaki zysk można liczyć. Najpewniejsze są te obligacje, których emitentem jest Skarb Państwa, co jest gwarancją wypłacalności. Są one z pewnością rozwiązaniem stanowiącym alternatywę dla depozytów bankowych, głównie z uwagi na korzystniejsze oprocentowanie. Pozwalają też chronić środki w okresie zawirowań na rynku, szczególnie kryzysów.

Podobnie jak lokaty nie przynoszą jednak spektakularnych zysków. Ale warto je rozważyć jako formę zdywersyfikowania portfela. Pamiętając jednak, że nie jest to najlepsze rozwiązanie w przypadku regularnego oszczędzania, a zysk wypracowany przez obligacje nie jest zwolniony z 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych.

Co więcej w przypadku obligacji nie jest możliwe co miesięczne, systematyczne gromadzenie i pomnażanie środków ze względu na trudności formalne i nieefektywność. Obligacje służą inwestowaniu jednorazowo większej sumy, którą mamy odłożoną „w skarpecie”. Nie są jednak zabezpieczeniem na starość.

Zdjęcie pochodzi z serwisu Flickr.com.