Renty kapitałowe i inne formy oszczędzania na czas po aktywności zawodowej

Renta kapitałowa, czyli jak oszczędzać na emeryturę.

Mimo iż istnieje kilka form oszczędzania na emeryturę, to zdecydowana większość Polaków (aż 86%) nie odkłada ani gorsza.

Osoby, które oszczędzają na emeryturę, to najczęściej 30-39 latkowie, posiadający średnie wykształcenie, mający rodzinę i dochód powyżej 2.5 tys. zł. Najczęstszą formą oszczędzania są inwestycje w nieruchomości, ziemię, konta oszczędnościowe, lokaty bankowe i TFI. W Polsce istnieje luka emerytalna wynosząca w 2010 roku 275,2 mld zł, która wskazuje, ile dodatkowo powinni zgromadzić osoby, które przechodzą na emeryturę w latach 2011-2051, by ich świadczenia były na poziomie 70%.

W kraju nadal toczą się dyskusje nad reformą emerytalną, a także czasem jej wprowadzenia. Najważniejszym założeniem projektu jest zmniejszenie składki przekazywanej do OFE z 7,3 do 2,3 %. Pozostałe 5% ma być inwestowane na specjalnym subkoncie ubezpieczonego. Zmiana ta jednak nie wpłynie znacząco na wzrost kwoty naszych emerytur.

Państwo coraz bardziej zachęca do oszczędzania w nieobowiązkowym tzw. III filarze oraz ujętych tam pracowniczych programów emerytalnych. Ta forma oszczędzania nie cieszy się jednak zaufaniem Polaków. Inną formą odkładania na okres po zakończeniu naszej aktywności zawodowej są renty kapitałowe.

IKE i PPE

Liczba IKE, czyli Indywidualnych Kont Emerytalnych, zamiast rosnąć, spada. W I półroczu 2010 roku ubyło ich 36 tys, a co czwarte IKE jest martwe, czyli mnie odprowadza się na nie składek. Najwięcej Indywidualnych Kont Emerytalnych ubyło w bankach, kolejno w zakładach ubezpieczeń, wzrost natomiast zanotowano w biurach maklerskich.

Mimo wzrostu limitu na IKE oraz PPE, nie odnotowano większego zainteresowania tą formą oszczędzania ani nie zwiększyły się wpłaty na konta. Na kontach emerytalnych Polacy odłożyli zaledwie 2,4 mld zł. to więcej niż przed rokiem, jednak tylko ze względu na to, że towarzystwa umiejętnie pomnażały pieniądze klientów.

W przypadku PPE, ważną zaletą jest to, że pracodawca współfinansuje nasze składki w wysokości do 7% wynagrodzenia brutto. Przedsiębiorca nie ma obowiązku założenia PPE, ale decyduje o jego formie, czyli wyborze: funduszu inwestycyjnego, grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, pracowniczego funduszu emerytalnego albo zarządzania zagranicznego.

By otrzymywać dodatkowe świadczenia w wysokości 1 000 zł na emeryturze, w wieku 65 lat osoba powinna mieć zgromadzone ok. 200tys. zł.

Towarzystwa ubezpieczeń na życie oferują ubezpieczenia rentowe, m.in. Aviva TUnŻ, STUnŻ Ergo Hestia i TUnŻ Warta.

Polega to na wypłacie dożywotniego świadczenia w postaci renty w zamian za jednorazową składkę. Wysokość renty kapitałowej zależy od wielkości wpłaconej składki oraz wieku osoby objętej ubezpieczeniem.

Wyróżnić można trzy rodzaje rent

-        Renta pewna płatna przez ustalony w umowie okres, bez względu na to czy rentobiorca żyje, czy też zmarł w ustalonym okresie płatności renty (po śmierci rentobiorcy świadczenie jest wypłacane uposażonemu);

-        Renta życiowa lub dożywotnia, wypłacana do chwili śmierci rentobircy

-        Renta gwarancyjna, renta ta jest wypłacana dopóki rentobiorca żyje, jednak nie krócej niż wskazany w umowie okres (po śmierci rentobiorcy świadczenie jest wypłacane wskazanemu przez niego uposażonemu).

W ofercie są również wersje dla małżeńska, wersja ubezpieczenia renty wypłacająca wspólne świadczenia dla obojga małżonków, a także ubezpieczenia rentowe z odprawą pośmiertną i renty wypłacane dzieciom w razie śmierci osoby, która wykupiła ubezpieczenie posagowe dziecku.

Zobacz oferty:

Aviva TUnŻ

TUnŻ WARTA

Compensa TUnŻ Vienna Insurance Group

Hestia Advanta

źródło: Gazeta Bankowa (01.02.2011)