Emerytura gwarantowana

Bessa na rynkach finansowych, kryzys, wahania na giełdzie i zdenerwowanie jej graczy. To może zniechęcać do samodzielnego inwestowania naszych środków na emeryturę. Jednak istnieje alternatywa dla osób ceniących bezpieczeństwo w ramach nieoficjalnego „IV filaru” emerytalnego. Jest to AEGON Gwarantowany Program Emerytalny Plus.

Idea produktu jest prosta: klient wpłaca stałą składkę (miesięczną lub roczną) i otrzymuje stałą emeryturę. Towarzystwo inwestuje jego środki i gwarantuje zysk na poziomie min. 2,8%. Jeżeli jednak zysk będzie wyższy, to osoba może otrzymać wyższe świadczenie. Ponadto wpłacający jest ubezpieczony na życie, więc w przypadku jego śmierci wpłacone pieniądze zostaną przekazane uposażonym.

Im wcześniej zaczniesz inwestować, tym lepiej

Najniższa składka miesięczna wynosi 100, a roczna 1000 zł. Nie oznacza to, że każda osoba może płacić składkę o minimalnej wysokości. Rata renty musi wynosić co najmniej 100 złotych.

Różnice w wysokości renty i wypłaty kapitałowej wynikają z różnicy opłat za ryzyko.

*Minimalna rata renty wynosi 100 zł miesięcznie, więc rozpoczynając program w wieku 50 lat, należy płacić wyższą składkę.

Im później rozpocznie się płacenie składek, tym więcej trzeba płacić, aby uzyskać dodatkową emeryturę o wybranej wysokości. Dlatego do programu można przystąpić, mając nie więcej niż 50 lat. Oszczędzać pieniądze w tym programie należy min. 15 lat, a maks. 30. Wypłata emerytury transzach lub w formie jednorazowej odprawy następuje po osiągnięciu 65. roku życia (również dla kobiet).

Zmiana wysokości składki

Składkę można zmienić najwcześniej 2 lata po podpisaniu umowy, ale najpóźniej 5 lat przed końcem opłacania składek. O ile podwyższenie opłaty nie stanowi żadnego problemu, o tyle jej obniżenie jest możliwe tylko dwukrotnie w trakcie trwania umowy. Towarzystwo ponadto co roku wychodzi z propozycją indeksacji składki, czyli podwyższenia jej o wskaźnik inflacji.

Istnieje też możliwość przekształcenia umowy ubezpieczenia w umowę bezskładkową. Wówczas nie trzeba opłacać składek, ale Towarzystwo musi wyrazić na to zgodę. Następuje to zwykle w sytuacji, gdy wcześniej wpłacona kwota wystarcza na wypłacenie minimalnej raty renty. Każda z wyżej wymienionych możliwości zmiany opłat skutkuje ponownym wyliczeniem wysokości emerytury.

Bezpieczeństwo zamiast zysku

Niewątpliwą zaletą programu jest bezpieczeństwo, niezależność od wahań na rynkach finansowych. Jednakże nie jest to program dla osób, które chcą mieć wpływ na sposób inwestowania i oczekujących dużych zysków.

Autor: Katarzyna Pietroń