Elastyczne inwestowanie - Indywidualny Program Inwestycyjny

Wpłacasz, kiedy chcesz. Składki o przystępnej dla Ciebie wysokości inwestujesz w fundusze. I wbrew nazwie produktu - Aviva Investors Indywidualny Program Inwestycyjny – możesz go prowadzić razem ze współmałżonkiem.

Minimalna miesięczna składka wynosi 100 zł. Pieniądze można wpłacać co miesiąc lub co rok. Liczy się to, żeby po roku na koncie znajdowała się 12-krotność zadeklarowanej przez nas wpłaty miesięcznej. Wysokość składki możemy wielokrotnie zwiększać w czasie umowy.

Istnieje wariant inny tego programu, stanowiący polisę dla dziecka – „Pierwszy krok”. Wówczas minimalna składka wynosi 50 zł i nie pobiera się opłat manipulacyjnych.

Albo rybki, albo akwarium

Minimalny okres trwania umowy to 3 lata i można go przedłużyć. Przedłużenie ma znaczenie w przypadku śmierci klienta. Kupione za składki jednostki uczestnictwa pracują dalej aż do końca umowy, nawet przy braku kolejnych wpłat. Natomiast plusem wydłużenia umowy jest większa prawdopodobieństwo osiągnięcia celu inwestycyjnego, jakim może być dodatkowa emerytura.

Klient może wybierać spośród funduszy, które pomnożą jego pieniądze. Ich wybór zależy od chęci zysku i akceptacji ryzyka inwestycyjnego (im większy potencjał zysk, tym mniejsze bezpieczeństwo):

Wyniki funduszy znajdziesz na stronie http://www.avivainvestors.pl/notowania-funduszy-inwestycyjnych.htm). Stan rachunku sprawdza się przez telefon i Internet. Tą drogą również można zmienić fundusze, w których pracują nasze pieniądze. W odróżnieniu od inwestowania w innych instytucjach nie zapłacimy wówczas podatku Belki. Transfer i alokacja są możliwe 3 razy do roku.

Inwestycje? Nie od razu

Należy jednak pamiętać, że od pierwszej składki pobiera się opłatę administracyjną. Wskutek tego dopiero druga składka jest w całości inwestowana. Im wyższą składkę wpłacimy, tym procentowo opłata jest niższa np. 100 zł składki = 100zł opłaty, ale przy 1000 zł potrąca się 360 zł. Natomiast opłaty likwidacyjne są niskie: sięgają maksymalnie 4,5% w zależności w funduszu, w który się ulokowało pieniądze.

Dla kogo?

Aviva Investors Indywidualny Program Inwestycyjny jest programem odpowiednim dla osób o zmieniających się lub niewielkich dochodach. Niskie opłaty likwidacyjne są plusem w sytuacjach, gdy klient ma pilne wydatki i potrzebuje wybrać pieniądze.

Autor: Katarzyna Pietroń