IKE: zakładamy rachunek w domu maklerskim cz. 1

Najczęstszym powodem, dla którego nie decydujemy się na korzystanie z produktów finansowych, mogących stanowić dla nas zabezpieczenie emerytalne jest zarówno niewiedza na ich temat, jak i brak wyczerpującej informacji dotyczącej „kupowania” tego rodzaju usług.

Tymczasem założenie IKE zarówno w domu maklerskim, jak i w każdej innej instytucji finansowej jest proste i łatwe. Postaramy się przybliżyć temat w odniesieniu do każdej formy oszczędzania na koncie emerytalnym. W tym artykule prezentujemy zasady zakładania rachunku IKE w domu maklerskim.

1. Rachunek IKE w domu maklerskim założyć może każda osoba, która ukończyła 18 lat.

2. Klient może posiadać zarówno IKE, jak i rachunek akcji w tym samym domu maklerskim.

3. Uczestnictwo w PPE (pracowniczy program emerytalny) nie wyklucza możliwości założenia IKE. Jeśli jednak środki z IKE przeniesione zostaną do PPE, wówczas nowe IKE będzie można założyć dopiero w następnym roku kalendarzowym.

4. Konto zakłada się i prowadzi indywidualnie, co oznacza, że nie może ono mieć współwłaściciela (męża/żony).

5. Można jednak ustanowić pełnomocnika do rachunku, który będzie miał możliwość dokonywania transakcji, ale nie będzie mógł wypłacić środków.

6. W uzasadnionych przypadkach pełnomocnictwo może zostać rozszerzone również o inne czynności.

7. Pełnomocnik może być osobą uposażoną w razie śmierci właściciela rachunku IKE, ale należy pamiętać, że pełnomocnictwo nie jest równoznaczne z uposażeniem. Oznacza to, że trzeba tę osobę wskazać jako uposażonego.

8. Dokonując likwidacji IKE można otworzyć nowe konto w przyszłości, ale:

• osoba, która zlikwidowała konto na skutek uzyskania prawa do emerytury (wypłaty z rachunku można dokonać jednorazowo lub w ratach) nie może już nigdy otworzyć IKE w żadnej instytucji finansowej;

• osoba, która zlikwidowała IKE w związki z dokonaniem zwrotu może, na podstawie obecnych regulacji, otworzyć nowe IKE;

• osoba, która dokonała w danym roku kalendarzowym wypłaty transferowej z IKE do programu emerytalnego nie może w tym samym roku zawrzeć nowej umowy o prowadzenie tego rodzaju rachunku. W uzasadnionych, indywidualnych przypadkach, może być rozszerzone o inne czynności.