IKE zakładaj z głową!

Bez dodatkowych oszczędności emerytura nie będzie beztroskim odpoczynkiem po latach ciężkiej pracy. Już teraz wiadomo, regularnie informujemy o tym również w naszym portalu, że wysokość świadczenia, jakie przysługiwać będzie nam z ZUS i OFE może każdego poważnie rozczarować. Niespełna 50% dotychczasowej pensji nie wystarczy na wiele. Ale i oszczędzać w III filarze trzeba umiejętnie.

Indywidualne Konta Emerytalne są obecnie najlepszą formą inwestycji na jesień życia, szczególnie dla tych, którzy chcą oszczędzać systematycznie, a nie dysponują znacznymi środkami finansowymi. Uogólniając można powiedzieć, że IKE są formą inwestycji dla każdego. Zwłaszcza, że nasze oszczędności nie podlegają podatkowi od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). O tym, gdzie oszczędzać w ramach IKE i innych form III filaru obszernie informujemy w naszym portalu.

IKE z polisą na życie

Wielu właścicieli IKE jest rozczarowanych zyskami płynącymi z tego tytułu. Najwięcej zastrzeżeń budzą konta z polisą na życie, zakładane w firmach ubezpieczeniowych. W takim przypadku rosną koszty prowadzenia IKE, więc na wysokie zyski trudno liczyć. Natomiast zaletą tego rozwiązania jest możliwość wypłacenia przez ubezpieczyciela w razie nieszczęśliwego wypadku sporego odszkodowania. Jeśli jednak nie będzie konieczności zrealizowania wypłaty, nie traci się odprowadzanych składek.

Zrównoważony wzrost i fundusze agresywne

Składanie oszczędności na lokacie w banku czy funduszu inwestycyjnym tzw. zrównoważonego wzrostu pozwala z kolei liczyć na niewielki, ale pewny zysk. Fundusze agresywne, w których wysokie ryzyko inwestycyjne wiąże się jednak z dużym zyskiem, wcale nie muszą przynieść spodziewanych profitów. Wszystko zależy od koniunktury i sytuacji na giełdzie, a tej przypisana jest zarówno hossa, jak i bessa. Dlatego jest to najlepsza forma oszczędzania dla osób młodych, które do emerytury mają jeszcze bardzo dużo czasu i zdążą odrobić ewentualne starty.

Zachować spokój i rozsądek

Przed podjęciem decyzji inwestycyjnych warto zapoznać się z poradnikami, również tymi publikowanymi w naszym portalu i trzymać się dwóch żelaznych zasad. Po pierwsze – im bliżej emerytury, tym stabilniejsze formy oszczędzania wybieramy. Po drugie – pieniądze inwestowane długoterminowo lubią przede wszystkim spokój. Nie podejmujmy więc decyzji o wycofaniu się z inwestowania zbyt pochopnie.

Warto pamiętać, że nawet ryzykowna i niezbyt intratna inwestycja w IKE jest lepsza od emerytury z ZUS i OFE.

Zdjęcie pochodzi z serwisu Flickr.com.