Gwarancje Instrumentów Finansowych
Mamy w Polsce trzy podstawowe instrumenty finansowe, w ramach których inwestują POLACY
Deponują swoje oszczędności finansowe, a mianowicie:
1. BANKI
2. TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE
3. TOWARZYSTWA FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH
Ochrona środków finansowych z deponowanych w powyższych instrumentów jest różna:
1. Lokaty bankowe są chronione przez powołany Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG)- Bankowy Fundusz Gwarancyjny pełną ochronę środków do wysokości równej wartości 1000 euro- dla lokat o równej wartości w przedziale od 1000-15000 euro zwraca do90% wartości lokaty - począwszy od 2003r przedział lokat został podniesiony do 22500 euro- od 2009r przedział ten został podniesiony do 50000 euro.
2. Środki powierzone firmom ubezpieczeniowym jako polisy na życie są chronione przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny ale tylko do 50% wartości przysługującego świadczenia, ale nie więcej niż równą wartość 30000 euro.
3. Środki powierzone Towarzystwom Funduszy Inwestycyjnych pod względem formalnym mają inną konstrukcję zabezpieczającą lokaty finansowe.
Ustawa z 28.08.1997 narzuca ostre warunki finansowe do spełnienia:
TFI musi posiadać minimum 2 mln własnych kapitałów i na każdy tworzący Fundusz Inwestycyjny musi posiadać minimum 1mln. zł własnych środków.
Należy stwierdzi,ć że środki finansowe klientów nie znajdują się w TFI, tylko w bankach depozytariuszowych, dla których są również wysokie rygory finansowe. Bank musi posiadać minimum 100 mln własnych kapitałów.
Kolejny źródłem zabezpieczenia środków w funduszach inwestycyjnych jest oddzielenie majątku Towarzystwa od aktywów Funduszu.
Pracownicy Funduszu i TFI nie mają bezpośredniego dostępu do aktywów powierzonych przez uczestników klientów, jedynie mogą wydawać dyspozycje co do kierunków inwestowania tych środków.
Bankructwo Banku - depozytariusza również nie narusza bezpieczeństwa
Uczestników Funduszu gdyż jego aktywa z mocy ustawy nie wchodzą w skład masy upadłościowej banku.
Ponadto, interesy klientów chronią także zapisy ustawy i statutów Funduszy.
Korzyści produktów finansowych
Lokata bankowa |
Program Inwestycyjny |
|
1. Możliwość alokowania/transferu środków w ponad 70 funduszy, bezpłatnie 12 lub 100 razy rocznie w zależności od umowy (+++) 2. Korzystanie ze wzrostu indeksów giełdowych (+++) 3. Opodatkowanie zysków kapitałowych po umorzeniu jednostek uczestnictwa(++++) 4. Świadczenie wolne od podatku spadkowego i od darowizn (+++) 5. Wysoka płynność (+++) 6. Jawność rachunku uwzględniająca wszystkie ewentualne koszty poprzez rachunek internetowy (+++) 7. Niezaliczanie do masy spadkowej(+++) 8. Wysokie bezpieczeństwo przed wierzycielami (+++)
|
Autor: Jacek Ulatowski
Przedstawiciel AEGON TUnŻ SA
Specjalista Programów Inwestycyjnych
Kontakt do Doradcy: http://www.godna-emerytura.pl/wspolpraca
Zapraszamy na Nokaut.pl Telefony komórkowe!
Pobierz najnowszą wersję Flash Playera
Podziel się z innymi!