Opłaty pobierane przez OFE

Jednym z czynników, o którym zapominamy w związku z inwestowaniem naszych pieniędzy na emeryturę w OFE są opłaty pobierane przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne. Wysokość należności pobieranych przez fundusze inwestycyjne decyduje również o uposażeniu przyszłego emeryta. Warto więc wiedzieć, że część naszych składek przeznaczanych jest na pokrycie kosztów administracyjnych i zarządzania.

Największy koszt funkcjonowania towarzystwa stanowią wydatki administracyjne. W początkowym okresie członkostwa są one najwyższe. PTE płaci m.in. agentowi, który pozyskał nowego uczestnika funduszu, kosztuje także przygotowanie umowy i reklama, etc.

Istotnym kosztem ponoszonym przez uczestników jest prowizja za zarządzanie kapitałem. Określa się ją jako opłatę od aktywów, a jej wysokość ustala się ustawowo. Zgodnie z ustawą z dnia 26 czerwca 2009 roku o zmianie ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych oraz ustawy o zmianie ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. nr 127, poz. 1048) zarządzający funduszami nie mogą pobierać więcej niż 3,5% od wpływających do nich składek. Niższe są także tzw. opłaty za zarządzenie, a więc środki, jakie PTE może potrącać za zarządzanie OFE bezpośrednio z jego aktywów.

Do końca ubiegłego roku prowizję 13 z 14 OFE pobierało ją – dla klientów rozpoczynających oszczędzanie w funduszu – w wysokości aż 7%. Zezwalały na to ustalone w roku 2004 przepisy stanowiące, że dopiero z dniem 1 stycznia 2014 roku prowizja osiągnie obowiązujący właśnie pułap 3,5%.

Natomiast wspomniana opłata za zarządzenie zależna jest od wielkości aktywów funduszu. Przykładowo towarzystwo emerytalne, które zarządza aktywami w wysokości do 8 mld zł będzie mogło miesięcznie pobrać 0,045% z aktywów. To zaś, które zarządza aktywami w wysokości 35-45 mld zł – 13,2 mln zł i 0,023% ponad tę kwotę.

Pozornie te opłaty i prowizje wydają się niewysokie. Warto jednak pamiętać, że z czasem kapitał na rachunku się powiększa, a opłata nie jest stała – stanowi procent od wartości zgromadzonych środków. W przyszłości opłata od aktywów stanowić ma główne źródło dochodów PTE. Co nie zmienia faktu, że w poszczególnych funduszach obowiązywać mogą dodatkowe limity opłaty za zarządzanie.

Rząd, wprowadzając nowelizację szacował, że obniżka prowizji i opłat przyniesie klientom OFE w latach 2010-2050 oszczędności sięgające 57 mld zł. To pozwoli zwiększyć zasobność kont emerytalnych uczestników OFE.

Zdjęcie pochodzi z serwisu Flickr.com.