Niespełna 36 % Polaków oszczędza na emeryturę, to słaby wynik, gorzej wypadają tylko osoby z państw dotkniętych kryzysem gospodarczym.

Zbyt mała wiedza o dostępnych formach oszczędzania na emeryturę w ramach trzeciego filaru wpływa na niską liczbę korzystania z tych produktów. Aż 70% Polaków uważa, że nie wie nic o instrumentach finansowych dedykowanych dla osób oszczędzających na emeryturę lub posiada tylko podstawową wiedzę na ten temat. Większość osób chce dowiedzieć się więcej na ten temat, tak wynika…

Wg. ekspertów dwa pierwsze filary emerytalne nie są w stanie zapewnić nam godnego życia na emeryturze. Filar trzeci, z racji tego że nie jest obowiązkowy, nie cieszy się dużym zainteresowaniem. A oferta wciąż jest poszerzana: 1 stycznia 2012 roku wprowadzono nową formę gromadzenia kapitału na starość: Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Wygląda na to, że Rząd sam jest…

Godna emerytura- czyli jaka? Taka, która pozwoli nam zaspokoić najpilniejsze potrzeby, zapłacimy dzięki niej za leki, nie odmówimy sobie małych przyjemności i dodatkowo nagrodzimy wnuki za osiągnięcia w nauce lub po prostu za to, że je mamy. Po reformie systemu emerytalnego, w Polsce mamy możliwość oszczędzania w trzech filarach. Pierwszy to obowiązkowe składki wpłacane do ZUS, nie…

Polacy z roku na rok zakładają coraz mniej indywidualnych kont emerytalnych. Analizując dane Komisji Nadzoru Finansowego wyraźnie widać tendencję spadkową. W roku 2008 Polacy założyli ponad 55 tysięcy NOWYCH indywidualnych kont emerytalnych, rok później już ok. 42 tysięcy, w 2011 roku natomiast było ich już 36 tysięcy. Przyczyną takiego stanu rzeczy może być brak odpowiedniej wiedzy…

Dodatkowe oszczędzanie na emeryturę w ramach trzeciego filaru może opłacać się jeszcze bardziej jeśli opłaty będą niższe niż 1%. Decydując się na dobrowolne oszczędzanie na emeryturę warto skorzystać z pomocy doradcy, korty zaproponuje nam najlepsze produkty na rynku. Nawet minimalne wydawałoby się różnice w kosztach w długoterminowym procesie oszczędzania przyniosą wyższe…

Limit wpłat na IKE wyniesie w 2012 roku 10 578 zł, czyli o 500 zł więcej niż w roku bieżącym. Obecny limit można wykorzystać jeszcze przez 2 tygodnie. Przyszłoroczny limit wpłat na Indywidualne Konto Emerytalne wyniesie 10 578 zł , czyli w porównaniu do 2011 roku zwiększy się o 500 zł. Ci, którzy chcą wykorzystać jeszcze obecny limit mają na to niecałe dwa tygodnie. IKE jest formą…

Do Polaków dotarło, że powszechna emerytura nie będzie w stanie zapewnić im dostatniego życia na jesień życia. Obecnie dodatkowo na emeryturę oszczędza 32% osób, 51% chce oszczędzać, a 17% w ogóle nie myśli, by przeznaczać na ten cel jakiś środków. Zdecydowana większość Polaków 48% wśród tych, którzy obecnie nie odkładają pieniędzy na emeryturę nie oszczędza, bo po prostu…

Chyba każdy zdążył zauważyć, że w ostatnim czasie wszędzie mówi się o emeryturach i konieczności dodatkowego oszczędzania na jesień życia. Jeśli tego nie zrobimy obecnie pracujących i młodych Polaków czeka głodowa emerytura. Reforma systemu emerytalnego z 1999 roku wprowadziła podział polskiego systemu emerytalnego na trzy filary, z czego dwa są obowiązkowe, a trzeci dowolny.…

PKO BP Bankowy PTE, jako pierwsza instytucja finansowa chcąca zaoferować Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), złożyła wniosek do KNF. IKZE jest nowym produktem, który będzie działał w ramach trzeciego filaru od 2012 roku. W nowej dodatkowej formie oszczędzania na emeryturę będzie można odpisać wpłaty od podstawy opodatkowania. IKZE będzie konkurencyjnym produktem…

W pierwszym półroczu 2011 roku, od 2008 roku zauważono wzrost osób oszczędzających w ramach III filaru emerytalnego. Na założenie indywidualnego konta emerytalnego zdecydowało się ok. 36 tys. Polaków. Mimo zachęt podatkowych Polacy dość niechętnie korzystają z możliwości dodatkowego oszczędzania na emeryturę, a mogą to robić już od 7 lat! Zwolnienie oszczędności z tzw. podatku…

System repartycyjny obowiązujący w Polsce przed reformą w 1999 roku stanowił pewnego rodzaju umowę pokoleniową, na podstawie której aktualne emerytury były wypłacane z składek wpłacanych przez aktywnych zawodowo. Takie rozwiązanie zaczęło sprawiać coraz większe trudności, które było wynikiem niekorzystnej tendencji demograficznej, w której społeczeństwo się starzeje. Zaczęło…

W cyklu poświęconym porównaniu różnych rodzajów funduszy zostały zaprezentowane krajowe fundusze akcyjne oraz krajowe fundusze bezpieczne. Kryteriów podziału funduszy jest bardzo dużo, jednak chciałbym zwrócić uwagę na podział : krajowe i zagraniczne. Inwestycja w zagraniczne instrumenty finansowe poprzez fundusze wiążę się z dodatkowym ryzykiem, który może być bagatelizowany.…

Inwestycje w fundusze wiąże się z pewnym ryzykiem inwestycyjnym, z którego powinniśmy zdawać sobie sprawę. Fundusze agresywne najlepiej zarabiają podczas hossy dając ponadprzeciętne rezultaty, ale podczas bessy najwięcej też tracą. Inwestycja w nieodpowiednim momencie może spowodować utratę znacznej części kapitału. Dla osób z awersją do ryzyka bardziej korzystnym wariantem wydają…

Fundusze inwestycyjne można podzielić na bardziej agresywne (akcyjne) i defensywne (obligacji, rynku pieniężnego). Obecnie można wybierać spośród kilkudziesięciu różnych funduszy zarządzanych przez kilkanaście towarzystw. Ze względu na zarządzających można podzielić fundusze na krajowe i zagraniczne. Warto sprawdzić, które z krajowych funduszy przyniosły najwyższe stopy zwrotu.…

Wiele osób oszczędzając na emeryturę wybiera fundusze inwestycyjne jako najefektywniejszy sposób pomnażania środków. Niewątpliwie w dłuższym terminie mogą one uzyskać ponadprzeciętną stopę zwrotu. Należy jednak liczyć się także z większym ryzykiem inwestycyjnym. Aktualnie, notowanych jest kilkadziesiąt różnych funduszy zarządzanych przez kilkanaście instytucji. Jak wybrać…

Ostatnie trzy miesiące nie należały do korzystnych dla inwestowania na rynku akcji. Rosnące niepokoje związane z problemami zadłużenia krajów w strefie euro, obniżanie ratingów, spowodowały mocne przeceny na rynku akcji. WIG20 od szczytów z początku kwietnia stracił ponad 8%. Sprawdźmy jak radziły sobie fundusze inwestycyjne w tym czasie! Gromadząc kapitał na emeryturę w ramach…

Obecny system emerytalny nie zapewni przyszłym emerytom wystarczających środków do życia – to pewne. Ratunkiem uzupełnienia tzw. luki emerytalnej jest dobrowolne oszczędzanie w ramach trzeciego filaru. Postanowiłem sprawdzić jakich dodatkowych świadczeń możemy się spodziewać oszczędzając w wybrany produkt. Przeprowadzona symulacja została  oparta o 3 produkty, dwa w ramach Indywidualnego…

Poczucie bezpieczeństwa jest najbardziej pożądanym stanem przez każdego człowieka. Niektórzy wybierając produkt, który będzie zabezpieczeniem w przyszłości kierują się potrzebą ubezpieczenia, które daję poczucie bezpieczeństwa nam i naszym bliskim. W przypadku trzeciego filaru takim rozwiązaniem może być połączenie inwestycji z ubezpieczeniem, czyli Ubezpieczenie z Funduszem…

Większość osób wybierając rodzaj Indywidualnego Konta Emerytalnego decyduję się na lokatę, fundusz lub ubezpieczenie z funduszem kapitałowym. Prowadzenie rachunku maklerskiego jest mniej popularne i wydaję się, że trzeba posiadać specjalistyczną wiedzę na temat finansów. Nic bardziej mylnego! Trzeba przyznać rację, że inwestowanie na Giełdzie Papierów Wartościowych wiążę się…

W ramach III filaru w celu zabezpieczenia emerytury najczęściej wybieranym rozwiązaniem są Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Każdy posiadacz konta IKE może wybrać konkretny sposób oszczędzania. Do wyboru mamy : lokatę, ubezpieczenie kapitałowe, fundusz inwestycyjny oraz możliwość samodzielnego inwestowania na giełdzie korzystając z rachunku maklerskiego. Podstawową korzyścią…

Generali Omni-Profit Wszelkiego rodzaju produkty długoterminowe służą do zgromadzenia kapitału, który może zostać wykorzystany na określony cel. Dla wielu, jednym z celów jest odkładanie na przyszłą emeryturę. Opisywany produkt jak najbardziej może posłużyć do zabezpieczenia przyszłości – inwestycja, a przy okazji także i ubezpieczenie. Do głównych zalet produktu można zaliczyć…

Koniecznie trzeba zwiększyć świadomość nie tylko klientów ale i doradców oferujących programy emerytalne. Banki nie są przygotowane na dodatkowe oszczędzanie na emeryturę Z badań przeprowadzonych na dziesięciu bankach jedynie dwa udzieliły kompetentnych i spójnych informacji na temat produktów pozwalających na dodatkowe oszczędzanie. W żadnym banku nie można było przeprowadzić…

Według najnowszego raportu Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego od początku funkcjonowania IKE mniej niż 6% osób aktywnych zawodowo oszczędza na Indywidualnych Kontach Emerytalnych. Ilość osób, które oszczędzają na IKE maleje z roku na rok. W ostatnim roku 2010 niespełna 4,9% osób aktywnych zawodowo miał Indywidualne Konto Emerytalne. Zmiany legislacyjne z 2008 roku również nie wpłynęły…

W ostatnim czasie największe zyski przyniosły akcje, zmiany mogą przynieść jednak zmiany w OFE spowodowane obniżeniem składki z 7% do 2,3%. Początek roku nie był zbyt udany dla giełdy warszawskiej, akcje zdrożały o 6% (WIG). Największy wzrost odnotowały największe firmy, jednak zdecydowana większość mniejszych spółek jest na jeszcze niższym poziomie niż na początku roku. Nie…

Wybór formy oszczędzania w ramach trzeciego filaru – nie jest taki prosty. Trzeba wybrać formę oszczędzania, która najbardziej nam odpowiada, następnie porównać opłaty pobierane przez różne instytucje finansowe oferujące IKE. Obecnie istnieje możliwość oszczędzania na emeryturę w kilkudziesięciu różnego typu instytucji: bankach, domach maklerskich, towarzystwach ubezpieczeniowych…

W 2012 będziemy mieli możliwość inwestowania w nowej formie inwestowania w ramach 3 filaru. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego ma być podobne do obecnie istniejącego IKE, podstawową różnicą jest jednak możliwość odliczenia zysków z IKZE od podatku. Przedstawiciele rynku wierzą, że ulga przyczyni się do wzrostu zainteresowania trzecim filarem, a co za tym idzie oszczędzaniem…

Jak podają przedstawiciele TFI, saldo wpłat i wypłat było gorsze niż w poprzednich miesiącach tego roku. W marcu fundusze nabywano niechętnie, a wśród tych najczęściej wybieranych były fundusze bezpieczne. Nastąpił także wzrost umorzeń szczególnie po kataklizmie w Japonii. Saldo wpłat i umorzeń spadło, przekroczyło minus 100 mln zł. Spadek wypłat nad wpłatami notuje również…

Polacy nie korzystają z dobrowolnego oszczędzania na emeryturę w ramach III filaru – ulga ma to zmienić! Według badań „Pulsu Biznesu", ulga na III filar ma zachęcić ponad 40% Polaków do oszczędzania, najlepiej na lokacie. Nowy pomysł premiera spotkał się z zainteresowaniem ankietowanych, którzy deklarują się, że ulga zachęci ich do odkładania na III filar. IKZE, czyli indywidualne…

Na to pytanie najlepiej odpowiedzieć WSZĘDZIE, byle tylko nie pozostać przy samych składkach z ZUS i OFE. Zgodnie z zapowiedziami zapewnią nam one jedynie 30% ostatniej pensji. Według badań przeprowadzonych na zlecenie Deutsche Banku, większość Polaków nie zdaje sobie sprawy z tego, jak niskie będą ich świadczenia na emeryturze. Niektórzy liczą na to, że ich przyszłe świadczenia…

Komisja Nadzoru Finansowego uważa, że starzenie się społeczeństwa wpływa negatywnie na system emerytalny. Zachęca więc do samodzielnego gromadzenia kapitału emerytalnego. KNF ocenia, że polskie społeczeństwo będzie się coraz bardziej starzeć, co w efekcie sprawi, że stopa zastąpienia radykalnie się obniży. Świadczenie wypłacane z dwóch obowiązkowych filarów, a więc ZUS i OFE…

Uczestnicy Forum Funduszy Inwestycyjnych, które odbyło się w Warszawie 20 października doszli do wniosku, że konieczne jest stworzenie zachęt podatkowych, a także deregulacja rynku, ułatwiająca tworzenie Pracowniczych Programów Emerytalnych. Zwracają również uwagę na potrzebę edukowania Polaków. Wszystko to powinno zachęcić do oszczędzania w trzecim filarze. Paneliści wskazywali…

Komitet Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej „Razem” wniósł do Sejmu projekt ustawy, zgodnie z którą limit wpłat na IKE wyniesie 4.800 zł, w zamian będzie można liczyć na ulgę podatkową, ale pod warunkiem oszczędzania do 67 roku życia. W Sejmie odbyło się już pierwsze czytanie, a proponowane zmiany były konsultowane z Komisją Finansów Publicznych oraz Komisją Polityki Społecznej…

Zatrważające wnioski płyną z obrad zorganizowanej przez Business Centre Club debaty „III filar czy ubóstwo”. Jak podaje portal Wyborcza.biz po 11 latach od reformy emerytalnej nie przybywa chętnych do dodatkowego oszczędzania na jesień życia. Otwarte fundusze emerytalne (OFE) mają 14,5 mln uczestników, podczas gdy funkcjonujące od 12 lat pracownicze programy emerytalne (PPE) czy od…

Wiele osób odkłada decyzję o oszczędzaniu na przyszłość. Niestety jest to dość ryzykowne, gdyż znacznie obniża przyszłe oszczędności. Poniższa tabela pokazuje jak zmienia się poziom zgromadzonych środków pieniężnych zależnie od czasu ich gromadzenia. Im później zaczniemy oszczędzać tym mniejszy zgromadzimy kapitał, a tym samym będziemy mieć niższą emeryturę. Oczywiście…

Zasady uzyskania świadczenia określanego jako okresowa emerytura kapitałowa z otwartego funduszu emerytalnego określone są w ustawie z dnia 21 listopada 2008 roku o emeryturach kapitałowych (Dz. U. Nr 228, poz. 1507).   Okresowa emerytura kapitałowa przysługuje osobie, która ukończyła 65 lat i urodziła się po dniu 31 grudnia 1948 roku, a ponadto: jest członkiem otwartego funduszu emerytalnego,…