Unit Linki - Czym się różnią? Które wybrać?

Zestawienie popularnych Unit Linków, fot.: flickr.com

Wybór odpowiedniego produktu

Na samym początku należy zdać sobie sprawę, że nie ma produktów najlepszych i najgorszych. Produkt inwestycyjny, zwłaszcza długoterminowy powinien być dobrany według indywidualnych potrzeb, a wybrać powinno się ten, który jest  najkorzystniejszy w danej sytuacji. Każdy profesjonalny doradca finansowy powinien przeprowadzić dokładną analizę finansową klienta i w oparciu o nią dobrać odpowiedni produkt.

Przy wyborze powinno się zadać takie pytania jak:

• Jaki jest cel inwestycyjny, czy oszczędzamy na kupno samochodu za 5 lat, czy zabezpieczamy przyszłość naszych dzieci podczas studiów za 10, 15 lat czy gromadzimy kapitał na naszą emeryturę za 30 lat?

• Czy preferujemy inwestycję jednorazową czy chcemy regularnie oszczędzać mniejsze kwoty?

• Jaką kwotę minimalną jesteśmy w stanie odkładać przez następne 5-7 lat?

• Czy chcemy aktywnie zarządzać naszym portfelem funduszy?

Poniżej przedstawiam ogólne zestawienie czterech najbardziej popularnych w tym momencie produktów inwestycyjnych Unit Link. Zestawienie te ma na celu ułatwienie dobranie produktu „skrojonego” na miarę potrzeb. Oczywiście na rynku istnieje o wiele więcej ofert tego rodzaju.Same towarzystwa oferują po kilka wariantów planów inwestycyjnych. Warto zaznajomić się z większością, przeczytać Ogólne Warunki Ubezpieczenia, przejrzeć Tabelę Opłat i Prowizji, zapytać ekspertów.

Zestawienie

Podsumowanie

Pierwszą rzeczą, na którą chciałbym zwrócić uwagę to brak swobodnego dostępu do informacji na temat opłat i prowizji produktów firmy Aegon. Na stronie towarzystwa przedstawione są ogólne informacje, na podstawie których nie powinno podejmować się długoterminowych decyzji inwestycyjnych. Brak dostępu do informacji na temat opłat jest poważną wadą, która może wpłynąć na wizerunek firmy.

Produkt firmy AXA dysponuję pokaźnym zasobem grupy funduszy i może to mieć znacznie w przypadku osób, które chcą aktywnie zarządzać swoim portfelem mając dostęp do szerokiej gamy produktów. W osobnym artykule opisującym szczegółowo ten produkt zaznaczałem dość znaczne opłaty dodatkowe w przypadku zawieszenia składki w ciągu pierwszych pięciu lat. Może to być problemem przy chwilowych kłopotach w płaceniu składek. Jeśli mamy obawy, że za 2-3 lata możemy mieć chwilowe trudności w płaceniu określonej składki powinno się wybrać taki produkt, który daje możliwość chwilowego zawieszenia składki bez dodatkowych opłat.

Produkt Generali wydaję się „najtańszy” pod względem opłaty administracyjnej jak i opłaty za zarządzanie. Również okres 10 lat może być korzystny dla osób, które liczą się z wcześniejszą wypłatą zgromadzonych środków. Produkt ten natomiast posiada najmniejszą „bazę” funduszy, który może być istotną wadą dla chcących aktywnie zarządzać portfelem.

Skandia natomiast charakteryzuje się najdłuższym okresem inwestycyjnym i posiada najwięcej funduszy w swojej ofercie. Niewątpliwie produkt ten może być niekorzystny przy wpłatach niższych składek, gdzie opłata za zarządzanie wynosi 3,2%. Produkt zdecydowanie skierowany do osób chcących oszczędzać w dłuższym okresie i przy wyższej składce miesięcznej. Również duża możliwość wyboru funduszy daje większe możliwości dla osób aktywnie zarządzających swoim portfelem.

Podane zestawienie jest tylko przykładem w jaki sposób można porównywać dane produkty i na jakich podstawach należy podejmować decyzję. Inwestycja długoterminowa powinna być przede wszystkim zrozumiała dla każdego, nie powinna stanowić dużego obciążenia a oszczędzając pieniądze powinniśmy się czuć bezpieczni!

Autor

Maciej Olszowy

Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu

• 09/08/2011 przez gosc (szach)

  P.Macieju Olszowy nie przyłożył się Pan zbytnio do pracy przy tym artykule.Uważam,że jest tendencyjny i nieobiektywny.Jeśli nie znalazł Pan odpowiedzi na szczegółowe pytanie na stronie internetowej danej firmy to trzeba było podnieść słuchawkę telefonu i zadzwonić na INFOLINIĘ. N-r infolinii widnieje na każdej stronie danej firmy.