Plan Inwestycyjny AXA

Plan Inwestycyjny AXA fot.: flickr.com

Plan Inwestycyjny AXA

Jest to jeden z produktów zaliczających się do grupy tzw. Unit Linków, który oparty jest na długoterminowej inwestycji w grupy funduszy inwestycyjnych. Cały produkt opakowany jest w ramach polisy ubezpieczeniowej, której konstrukcja daję korzyści podatkowe, gdyż przez cały okres trwania inwestycji nie płaci się podatku przy dokonywanych konwersjach. Podatek płaci się na koniec trwania inwestycji, dzięki czemu przez czas trwania umowy „pracuje” dla nas większy kapitał.

Umowa podpisywana jest na czas nieokreślony, z zastrzeżeniem, że całość środków zgromadzonych można wypłacić bez dodatkowych opłat dopiero po 10. roku trwania umowy. Po 5 latach opłacania składek można przejść na umowę bezskładkową. Minimalna składka, jaką można wybrać to 200 zł miesięcznie. W tym produkcie maksymalna składka może wynosić 1000 zł miesięcznie. Oczywiście istnieje wybór częstoliwości opłacania składek: co miesiąc, kwartał, pół roku i co roku. W każdą rocznice podpisania umowy można zmienić zarówno wysokość składki jak i częstotliwość opłacania.

Zakresem ubezpieczenia w polisie jest śmierć ubezpieczonego i w takim przypadku towarzystwo wypłaca kwotę 100 zł powiększoną o stan środków zgromadzonych podczas inwestycji. Kwota 100 zł może wydawać się niska, aczkolwiek trzeba zwrócić uwagę, iż tak naprawdę ubezpieczenie w tego typu produktach jest „pozorne”, ponieważ produkt ma przede wszystkim charakter inwestycyjny. W ramach umowy istnieje możliwość wpłat dodatkowych w wys. min 1000 zł.

W ramach umowy mamy możliwość inwestycji w 71 różnych funduszy inwestycyjnych, z których 3 to gotowe portfele modelowe, 8 funduszy własnych zarządzanych przez AXA TFI. S.A, 38 funduszy zarządzanych przez polskie towarzystwa i 16 funduszy zagranicznych takich jak HSBC, BlackRock, JPMorgan.

Opłaty

Podstawową opłatą pobieraną przez towarzystwo to miesięczna opłata administracyjna w wysokości 11,18 zł. Dodatkowo AXA pobiera opłatę za ryzyko ubezpieczeniowe, które jest zależne od wieku ubezpieczonego i wynosi 0,01 zł miesięcznie dla ubezpieczonego do 17 roku życia, 0,25 zł na grupy wiekowej 41-60 lat. Opłata za zarządzanie zależne jest od grupy funduszy inwestycyjnych i do 10. roku trwania polisy waha się od 2,25% do 3,1%, a powyżej 10. roku polisy od 1,25% do 2,1%.

W przypadku wcześniejszej wypłaty środków pobierana jest opłata za wykup polisy i w 1. roku wynosi 2 roczne składki podstawowe, co w praktyce przekłada się na 100 % opłatę (za wyjątkiem sytuacji, w której przez pierwszy rok zarobimy więcej niż 2 składki roczne).

W ramach zarządzania własnym portfelem funduszy dysponujemy nieograniczoną ilości darmowych konwersji i alokacji dokonywanych przez Internet. Należy zwrócić uwagę na stosunkowe wysokie opłaty dodatkowe takie jak: zmiana wysokości składki - 20 zł, za wznowienie opłacania składki podstawowej przed piątą rocznicą – 200 zł. Takie opłaty mają na celu zmuszenie do regularnych wpłat określonych w umowie składek w ciągu pierwszych pięciu lat polisy.

Plan Inwestycyjny AXA można zaliczyć do typowych produktów oferowanych na rynku z przeznaczeniem długoterminowej inwestycji. Niewątpliwe wyróżnia się szeroką gammą funduszy inwestycyjnych dostępnych w ofercie, należy zwrócić uwagę na wysokie opłaty dodatkowe, które mogą być niekorzystne w przypadku zaistnienia jakichkolwiek problemów z wpłatami składek w ciągu pierwszych pięciu lat inwestycji. Pokazuję to, jak ważny jest odpowiedni wybór produktu w zależności od sytuacji finansowej, celu inwestycyjnego i okresu trwania umowy.

Autor

Maciej Olszowy

Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu

• 04/09/2012 przez gosc (AG)

  W PLANIE INWESTYCYJNYM AXA NIE MA CZEGOS TAKIEGO JAK UMOWA BEZSKLADKOWA, PO PELNYCH 5 LATACH OPLACANIA SKLADKI REGULARNEJ MOZNA ZAWIESIC OPLACANIE SKLADEK, PRZY CZYM NALEZY PAMIETAC ZE OPLATA LIKWIDACYJNA DOTYCZY LAT W KTORYCH SKLADKI SA OPLACANE

• 23/01/2015 przez gosc (Kancelaria Invictus)

  Witam Państwa. Jestem prawnikiem z Kancelarii INVICTUS. Nasza Kancelaria od dłuższego czasu pomaga Klientom, oszukanym przez Towarzystwa Ubezpieczeniowe. Skutecznie odzyskujemy środki z polis na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym tzw. polisolokat (m.in. od: Allianz, Aegon, Axa, Compensa, TU Europa, Generali, Nordea, Open Life, Skandia i innych) . Bez względu na to czy Państwa polisa została już rozwiązana (jeśli zostały nałożone opłaty likwidacyjne, także walczymy o ich zwrot) czy nadal ją Państwo opłacają ( w takiej sytuacji pomożemy rozwiązać ją tak, aby Państwo jak najmniej stracili). Prowadzimy postępowania przeciwko ww. towarzystwom ubezpieczeniowym. Co ważne nie pobieramy żadnych opłat na start, więc tak naprawdę niczego Państwo nie ryzykują. Więcej informacji o zakresie naszej działalności mogą Państwo przeczytać na naszej stronie internetowej :www.ubezpieczenia-inwestycyjne.com.pl W razie pytań zapraszam do kontaktu: telefonicznego : 71 307 04 84/ 733 171 161 lub mailowego: kontakt@ubezpieczenia-inwestycyjne.com.pl Pozdrawiam serdecznie. Kancelaria INVICTUS