Członkostwo w OFE

Obowiązek wyboru Otwartego Funduszu Emerytalnego wynika z ustawy emerytalnej. Dotyczy on osób pracujących, które podlegają ubezpieczeniom społecznym.

Z chwilą przystąpienia do wybranego Otwartego Funduszu Emerytalnego, Fundusz otwiera klientowi indywidualny rachunek, na którym będą gromadzone jego składki.

Składki wpłacane na rachunek przeliczane są na jednostki rozrachunkowe, jest to tzw. alokacja.

Co miesiąc 7,3% naszego wynagrodzenia ZUS przekazuje do OFE, który je alokuje i inwestuje, zgodnie z przyjęta polityką inwestycyjną danego Funduszu.

Wypłata z rachunku może nastąpić jedynie:

• po osiągnięciu wieku emerytalnego,
• na rachunek współmałżonka w przypadku rozwodu lub unieważnienia małżeństwa – pod warunkiem wspólnoty majątkowej,
• na rachunek beneficjenta w przypadku śmierci, jeżeli brak jest beneficjentów -  wchodzi w skład spadku.

Ważne informacje:

• środki na rachunku nie podlegają egzekucji np. alimenty,
• środki nie podlegają podatkowi od spadków i darowizn, jedynie 19% podatkowi dochodowemu (oprócz środków przekazanych współmałżonkowi w formie wypłaty transferowej do innego OFE).

Wypłata z OFE będzie dokonywana w formie okresowej emerytury kapitałowej. Wysokość takiej emerytury będzie zależała od ilości zgromadzonych środków i wieku przejścia na emeryturę. Dzieląc zgromadzony w Funduszu Emerytalnym kapitał przez średnią długość pozostałego nam życia otrzymamy wysokość comiesięcznej emerytury kapitałowej.

Otwarty Fundusz Emerytalny ma już prawie 15 mln Polaków. Liczba członków Otwartych Funduszy Emerytalnych na dzień 26.02.2010 r.

Źródło: ZUS