Multi-inwestuj na swoją emeryturę!

Zależy Ci na tym, by mieć wpływ na wysokość swojej emerytury? Multi Program Inwestycyjny 2008 AEGON daje taką możliwość. Polega on na regularnym opłacaniu składki i inwestowaniu jej w fundusze inwestycyjne. Jednocześnie klient jest ubezpieczony na życie.

Składkę można wpłacać co rok lub co miesiąc aż do osiągnięcia Statusu Polisy Opłaconej. Z SPO mamy do czynienia po opłaceniu składek należnych za 5 (dla MultiPin AEGON 2008) lub za 10 lat (w wersji MultiPin AEGON Plus). Obydwa warianty różnią się wysokością minimalnych składek: 300 zł miesięcznie lub 3000 rocznie dla programu pięcioletniego i odpowiednio 200 i 2000 zł dla dziesięcioletniego.

Pieniądze lokuje się na dwóch Subkontach: obowiązkowo na Subkoncie Składek Regularnych i opcjonalnie na Subkoncie Składek Dodatkowych. To drugie otwiera się po opłaceniu pierwszej składki rocznej lub 12 składek miesięcznych. Minimalna wpłata na konto dodatkowe wynosi 1000 zł.

Wcześniej wyjmować się nie opłaca

W odróżnieniu od IKE, MultiPin ma więcej obostrzeń odnośnie wypłacania pieniędzy. Opłaty likwidacyjne obowiązują przez 10 lat (bez względu na wariant opłacania składek) i sięgają nawet 99 % kwoty w początkowych 2 latach umowy. Z jednej strony chronią przed brakiem konsekwencji w oszczędzaniu. Nie jest to polisa dla osób, które mają cele krótkoterminowe. Z drugiej strony opłaty likwidacyjne niewątpliwie przeszkadzają przy pilnych, niespodziewanych wydatkach. Istnieje jednak furtka, której można użyć w takiej sytuacji: wypłata z Subkonta Składek Dodatkowych, gdzie wówczas obowiązuje tylko 1% opłaty od wykupu.

Obiecanego dziesięć lat się czeka

Dlaczego przez 10 lat nie warto zabierać pieniędzy? Nie tylko z powodu opłat likwidacyjnych, lecz także bezpieczeństwa inwestycji. Każdy fundusz ma okresy hossy i bessy, które trwają przeciętnie po 3 lata (przy czym te pierwsze zdarzały się dłużej). 10 lat to okres w sam raz na cykl hossa- bessa – hossa:

Na powyższym wykresie druga hossa jest wyższa od poprzedniej, więc pieniądze inwestuje się z zyskiem – czyli tak, jak średnia obrazuje. Za składki kupuje się jednostki uczestnictwa w funduszu. Spadki to wbrew pozorom najlepszy moment na kupno jednostek, ponieważ są tanie, a później ich wartość rośnie. Pieniądze pomnażają się na zasadzie procentu składanego.

Wybierać można wśród funduszy od najbezpieczniejszych (rynku pieniężnego, obligacyjnych) poprzez stabilnego wzrostu i zrównoważone aż po akcyjne. Inwestować można w 4 walutach: złotówkach, euro, dolarach i frankach szwajcarskich. Fundusze dostępne w ofercie są starannie wyselekcjonowane, ale żaden nie może dać nam gwarancji osiągnięcia celu inwestycyjnego. Z drugiej strony – potencjał zysku jest dużo większy niż w przypadku Gwarantowanego Programu Emerytalnego.

Klient ma wpływ na wysokość swojej emerytury dokonując alokacji i transferów. Alokacja polega na określeniu, ile za procent naszej składki kupimy jednostki danego funduszu (np. 50% Idea Premium i 50% Legg Mason Akcji) i dotyczy przyszłych składek. Gdy zaś chcemy przenieść wcześniej zainwestowane pieniądze do innego funduszu, zlecamy transfer. W przypadku zmiany na fundusz o innej walucie, z aktywów pobiera się symboliczną opłatę za przewalutowanie. Jeśli nie zmienia się alokacji lub transferów częściej, niż 12 razy rocznie, to nie ma dodatkowych opłat.

Wersja dla VIP-ów

Do klientów, którym nie wystarcza 20 funduszy do wyboru, skierowany jest wariant Prestige. Obowiązuje przy składce miesięcznej minimum 1000, a maksimum 5000 zł bądź rocznej w przedziałach 12 000 - 60 000 zł. W zamian za to można inwestować pieniądze w prawie 70 funduszach, np. surowcowych jak Idea Surowce Plus. Klient prestiżowy może ponadto dokonać nawet 100 transferów i alokacji w ciągu 12 miesięcy.

Autor: Katarzyna Pietroń