Gdzie najlepiej oszczędzać na emeryturę?

Oszczędzanie na emeryturę

Na to pytanie najlepiej odpowiedzieć WSZĘDZIE, byle tylko nie pozostać przy samych składkach z ZUS i OFE. Zgodnie z zapowiedziami zapewnią nam one jedynie 30% ostatniej pensji.

Według badań przeprowadzonych na zlecenie Deutsche Banku, większość Polaków nie zdaje sobie sprawy z tego, jak niskie będą ich świadczenia na emeryturze. Niektórzy liczą na to, że ich przyszłe świadczenia będą na poziome obecnych zarobków lub niewiele niższe, inni, że będą pobierać emeryturę w wysokości ok. 60% obecnej pensji. Biorąc pod uwagę zmiany OFE, sytuację ZUS i wskaźniki demograficzne - eksperci uważają jednak, że emerytury będą na poziome 30% obecnych zarobków.

Sytuację może poprawić podniesienie wieku emerytalnego bądź prowadzenie własnego programu oszczędzania na emeryturę.

Minimum dla tych, którzy zarabiają poniżej średniej krajowej

Im niższe mamy zarobki, tym powinniśmy inwestować mniej ryzykownie. Najlepiej odkładać niewielkie sumy, gwarantujące pewny zysk.

Lokata bankowa, zakładając, że przez 25 lat odkładamy na lokatę 100zł miesięcznie, w wieku 65lat uzbieramy 60tys. zł (średnie oprocentowanie 5%), same odsetki zapewnią nam 250zł miesięcznie.

Fundusze stabilnego wzrostu, fundusze zrównoważone są funduszami mniejszego ryzyka, a ich średnie zyski w ostatnich latach przyniosły od 30% do 70% zysku. Przy założeniu, że nasze fundusze przyniosłyby 10% zysku, po 25 latach odkładając miesięcznie 100zł uzbieralibyśmy ponad 130tys. zł.

IKE (Indywidualne Konta Emerytalne), gdzie zyski zwolnione są z 19procentowego podatku Belki, można inwestować w akcje, jednostki TFI i obligacje. Dla starszych preferowane są obligacje, osoby młodsze mogą wybrać bardziej ryzykowne rozwiązania, np. jednostki funduszy akcyjnych, gdzie z wraz upływającym czasem powinna zmniejszać się część agresywna inwestycji.

Grupa średnia z większymi zarobkami, przekraczającymi średnią krajową

Osoby, które zarabiają więcej mają więcej środków na inwestycje, a co za tym, idzie mogą sobie pozwolić na bardziej agresywne inwestycje.

Fundusze akcji, zyski najlepszych wyniosły ostatnio nawet 30%, jednak nie zawsze można liczyć na takie zarobki. Jeśli przez 25 lat będziemy odkładać co miesiąc 400zł na lokacie i 200zł na funduszu akcji (przy rocznym zysku 10%), uzbieramy 500tys. zł.

Ubezpieczenie na życie z planem kapitałowym, przeznaczone zwłaszcza dla osób o stałych dochodach, które muszą spłacać kredyt hipoteczny, a w związku z tym zależy im na bezpieczeństwie. W tym wypadku jedną część składki stanowi ubezpieczenie, a kolejną- plan inwestycyjny.

Produkty strukturyzowane, które oparte są na kursach walut czy wartościach indeksów giełdowych, gdzie liczy się na to, że produkt bazowy będzie miał określoną wartość.

Dla zamożnych, gdzie dywersyfikacja środków może być przeznaczona na kilku instrumentach, np. inwestycje w złoto, sztukę, wino. Ok. 30% środków powinna być inwestowana w bezpieczne lokaty bankowe lub obligacje.

Nieruchomości, popularna i bezpieczna forma inwestowania, na inwestycje trzeba tu przeznaczyć ok. 300 tys. zł, a miesięczne dochody mogą wynieść 1 500 zł miesięcznie z najmu.

Indywidualna gra na giełdzie, by chcąc zarobić na giełdzie samodzielnie, trzeba dokładnie poznać jej reguły.

Rynek złota, przeznaczony bardziej dla spekulantów, na którym również można sporo zyskać.

Jak zauważam,y skala oszczędności zależy w głównej mierze od naszych dochodów, dlatego warto już teraz w ogóle oszczędzać, zanim jeszcze jest szansa na uzbieranie sporych sum.