Kontrola stanu konta emerytalnego

Warto kontrolować stan swojego konta emerytalnego, zwłaszcza, że ustawodawca przewidział taką możliwość. Zdarzają się przecież sytuacje, i to wcale nierzadkie, gdy składki na ubezpieczenie emerytalne nie są księgowane na rachunku ubezpieczonego bądź wykonywane jest to w sposób niewłaściwy, ze szkodą dla przyszłego emeryta.

Nowe, zreformowane zasady przyznawania świadczenia emerytalnego uzależniają jego wysokość od składek zgromadzonych na koncie emerytalnym. Oznacza to, że emerytura będzie niższa o każdą zagubioną przez ubezpieczyciela złotówkę. Żeby uniknąć takich sytuacji, należy systematycznie sprawdzać stan konta i księgowania składek.

Do tego celu w zupełności wystarczy skrupulatna analiza wykazów dotyczących ubezpieczenia emerytalnego. Podstawowe dokumenty to:

• miesięczny raport dla osoby ubezpieczonej (ZUS RMUA), który wydaje pracodawca,

• roczna informacja o wysokości składek, jakie trafiają na indywidualne konto, którą przygotowuje ZUS,

• informacja o wysokości zgromadzonych na rachunku składek, którą przygotowuje otwarty fundusze emerytalny.

Do przeprowadzenia analizy naszych składek trzeba porównać dokumenty, które dotyczą tego samego okresu ubezpieczenia. Kwoty składek odprowadzonych przez pracodawcę, a następnie zaksięgowanych na koncie w ZUS i OFE powinny być takie same.

Uwagę zwrócić należy także na dane osobowe. We wszystkich dokumentach powinny być one jednakowe i zgodne ze stanem faktycznym. Błędne dane mogą sprawić, że składki zostaną zaksięgowane w niewłaściwy sposób. Najważniejszymi danymi jest właściwie zapisane imię i nazwisko, data urodzenia, numery PESEL i NIP.

Kontrolując stan konta emerytalnego warto sprawdzić także, czy składki za dany miesiąc zarówno w OFE, jak i w ZUS księgowane są we właściwej wysokości. Warto więc wiedzieć, że:

• jeśli ubezpieczony nie należy do otwartego funduszu emerytalnego ZUS RMUA = ZUS = 19,52% podstawy wymiaru,

• jeśli ubezpieczony należy do otwartego funduszu emerytalnego ZUS RMUA = ZUS + OFE = 12,22% podstawy wymiaru + 7,3% podstawy wymiaru = 19,52% podstawy wymiaru.

ZUS RMUA to składka na ubezpieczenie emerytalne, jaką ma obowiązek odprowadzić pracodawca. W połowie finansuje ją zakład pracy, a w połowie ubezpieczony. ZUS to kwota zaksięgowana na indywidualnym koncie emerytalnym w ZUS. OFE to kwota, jaką ZUS przekazuje do OFE. Nie wlicza się do niej odsetek za zwłokę w przekazaniu składek. Jest to zatem wysokość kwoty przed potrąceniem przez OFE opłat i przed pomnożeniem.

Zdjęcie pochodzi z serwisu Flickr.com.

• 16/01/2013 przez otylia

  Dobrze jest miec OFE konto w PKO PTE ponieważ mamy dostęp do swoich srodków poprzez stronę internetową i mozemy śledzić swój kapitał.